如何理财提早还贷

　　想早日还贷

　　专家建议一：家庭资产分析与理财建议

　　家庭资产负债状况分析最大的问题表现3个方面：

　　储蓄率偏低，每月偿还贷款额占月度收入高达73%，年度储蓄率只有14%，也就意味着难有更多的资金实现其他人生目标。

　　投资渠道单一，固定资产占总资产高达98%，房产的价格变动对于资产的影响很大。目前暂时没有理财收入。

　　债务负担重，家庭随时能动用的资金只有3万元的定期存款，仅相当于7个月的生活开销和贷款支出，因此不能进行流动性低的投资。如果由于生病导致收入中断，这笔资金使用得更快，而且一旦收入跟不上，房产还有断供的风险。

　　理财目标分析和调整

　　理财目标主要有两个：一是提前还贷;二是加大投资的力度。我们对这两个目标进行更详细的分析。

　　首先来看看提前还贷的问题，如果准备储蓄5到10年内还清贷款，这需要我们不能有任何其他投资项目，或是不能让每个月收入来源断掉。这样我们就缺乏灵活性，与自主性。可以每年相对应多还一部分，而把剩余的资金用于投资增值，作为未来大额支出的储备。

　　其次，加大投资力度。如上述的分析，在投资之前必须把相应的风险转嫁出去，否则在急用资金时，可能让有长远升值潜力的资产夭折，况且，提前安排风险转移更是一种责任和爱心的体现。在投资类别的选择上，希望在年轻的时候承担较高的风险以换取高的回报，因此可以循序渐进地尝试基金丶股票丶外汇等价格变动幅度大的投资类别。在积累本金的同时，体验如何战胜内心的贪婪和恐惧，积累投资经验。

　　最后，努力提升自己的市场价值。有时间花钱学另外一项技术，多方面发展自己，升职加薪。



　　专家建议二：保险建议

　　如果买了房子之后，房贷压力之下，可以花在保险上的资金实在有限。目前究竟需要什么保障?这点余钱能办到吗?
要考虑的是寿险保障，万一人不在了，谁来背负这些债务呢？所以必须买相对应的数额入寿险的保额。由于资金有限，就只能买可以转移风险的等额短期意外保险。债务贷款同等额度的短期保险，随着还贷减少，我们可以相对应减小，也会减少保险花费。